企業の資金繰りをファクタリングサポート

メリット

 

 

ファクタリングのメリットは?※2社間取引の場合

ファクタリングを利用するにあたり大きな3つのメリットをご紹介します。

 

 

 

ファクタリング メリット デメリット 経営悪化 資金ショート 図

 

 

 

 

 

メリット1

 

これまでの資金調達の流れとしては「審査~入金まで早くても1ヶ月以上」の時間がかかってしまっていたところ、売掛金があればファクタリング会社が独自のスピード審査を行い、契約完了後に最短で当日の調達実行が可能なのです。

 

 

メリット2

 

お客様とファクタリング会社の2社間取引により、取引先への連絡通知などは一切ありません。売掛金の譲渡により取引先との関係に支障をきたしたり、信用情報に影響がないため、安心してご利用頂けます。

 

 

メリット3

 

融資ではないので、保証人や担保は必要ありません。

業績悪化や税金滞納などにより、銀行や他の金融機関に融資を断わられた法人・事業主様にとってもファクタリング会社は心強い存在になります。

 

点線

 

上記のメリットがすべての取引に当てはまるわけではないので、企業に合ったファクタリングを見極めることが大切です。

 

  メリット デメリット

2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

早期資金化が可能
融資に頼らなくて済む
回収不能になっても買戻しせずに  済む(償還請求権なしの場合)
・保険になる

・手数料が割高
・3社間取引の場合
 取引先の承諾が必要

   診療報酬債権

ファクタリング

早期資金化が可能
審査に通りやすい
社保、国保の合意や承諾は不要
・医療機関のみ
・未来の資金を先食い
・ファクタリング会社
 からの入金で銀行に
 知られる
  保証ファクタリング 取引先の与信管理
回収不能のリスクを軽減
・取引歴の浅い企業でも保証可
・早期資金化ではない
・限度額までの保証

 

   償還請求権   ・・・売掛債権をファクタリング会社に譲渡契約した後、取引先(債務者)が倒産などで債権回収が不能になった場合、償還請求権ありだとファクタリング会社は債権者だった企業に保証を請求できる。償還請求権なしであればファクタリング会社が企業に保証請求してくることはないのでリスク回避になる。ただ同時に手数料にその差が出てくる。
ファクタリング会社や取引の内容によって、償還請求権ありなし変わってくるので契約の際は必ず確認した方が良い。

 

 

 

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その他にも、早期資金化によりキャッシュフローバランスシートの問題が解決し、
資金繰りが良くなることで断わられた融資が再開、新たに受けられたりするなどの希望も見えてきます。

 

そして企業価値を高めるためにオフバランス化を進める企業も増えています。その典型的な方法が資産・債権の売却です。

 

 

 キャッシュフロー ・・・お金の流れのこと。「利益」と対比して用いられる。決算では利益が出ていても、キャッシュフローを意識せずにいると会社で実際に使えるお金がなくなるなど資金繰りがつかなくなることも。会社が実際に使えるお金を増やせるようにする経営(キャッシュフロー経営)をすることで、取引先との予期せぬ事態が起こった場合などにも対応出来る。株主や銀行などの内外にも開示することで信用強化につながり、すなわちそれは経営を強化することである。

 

 

     バランスシート   ・・・貸借対照表のことで財務諸表の1つ。企業のある一定時点のおける資産・負債・純資産の状態を表す。 
 

 

     オフバランス化   ・・・会計上から資産・負債をみなされているものをバランスシートから切り離すことで、リスクや資産負担を軽減し、企業価値を高める。資産をバランスシートから切り離すと、資産を圧縮され、少ない資産で利益を上げたことになって経営効率が高いことを示す。総資産利益率などの財務指標が改善することにつながる。

 

 

▼ファクタリングキーワード

事業資金・つなぎ資金・銀行融資以外・売掛金買取・償還請求権なし

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