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ブラックでもファクタリングできる?

資金調達 ファクタリング

ブラックでも大丈夫?銀行融資以外の資金調達

 

資金調達方法はやはり銀行融資しかないのか

 

 

会社が資金調達方法としてまず最初に思い浮かべるのは、やはり【銀行融資】ではないでしょうか。

 

むしろ銀行融資しか道はないとすら思っている会社経営者も少なくありません。
まさに銀行に頼りきった経営をしてしまう傾向にある会社の特徴です。

 

銀行融資は、融資先である会社・法人についてもですが、その会社・法人の代表にも保証が求められますよね。

 

銀行が「代表者個人」の信用情報を重要視するとは言い難いですが、「代表個人」が消費者金融などでの借入があるなどの情報は、銀行に知られてしまいます。
すると、代表以外での個人保証人を求められたりするわけですよね・・・。

 

 

銀行融資を希望しているにもかかわらず、

個人の借入はいまだ返済していない、ましてやブラックであるなどの情報が銀行に伝わってしまうことが、銀行融資にまったく関係しないとは言い切れません。

 

代表者、経営者個人に依存した経営をしている会社なら、確実に影響があると思われます。

 

 

銀行融資を受けられない

 

「代表個人の金融問題は、法人融資とは無関係」と判断してくれるのか、
「資金不足を個人の資金調達でなんとかしようとしている」、
「個人的なものとは言え、借入金があり、まだ返済も完了していない。法人としても返済計画に不安があるのでは」と

 

判断されるのか・・・。

 

 

借入金がある、ブラックである、税金を滞納している・・・といった状況下の企業、会社が銀行融資を獲得するにはとても厳しい現実です。

 

 

 

銀行融資以外にも資金調達の方法があるのか?

 

今、銀行融資以外の資金調達方法として需要が伸びているのが『ファクタリング』です。

 

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に買取ってもらうことで、数カ月先に売掛先企業から入金予定だった売掛金を、最短即日で資金化・現金化できる方法です。

 

ファクタリングについて詳しく知りたい時はこちら >>

 

 

 

ファクタリングをするためには、ファクタリング会社に申込みをして、ファクタリング会社が求める開示書類を提出し、ファクタリング会社独自の審査・査定を受けることになります。

 

銀行とは異なる審査方法ゆえ、銀行融資よりもスピーディな資金化・現金化が可能となるのです。

ファクタリング契約の流れを知りたい時はこちら >>>

 

 

 

ここで注目したいのが、ファクタリング会社の審査上で重要視されるのが、売掛先である取引先企業の信用情報ということです。

ファクタリング会社は、利用者企業にファクタリング手数料を差し引いた売掛金の前払いをして、売掛先企業が期日通りに売掛金を支払った分を回収することで利益を得られます。

 

売掛先企業が不渡りを起こし、売掛金回収ができなくなってしまった場合でも、利用者企業にはファクタリング会社に前払いしてもらった売掛金を返金する必要はありません。

つまり、売掛先企業がきちんと売掛金の支払いをできるような企業でないと、回収リスクをファクタリング会社が被ってしまうのです。
利用者企業にとっては回収リスクを移転できる大きなメリットでもあります。

 

 

それゆえ、ファクタリング会社は利用者企業の状況よりも、売掛先企業の信用情報を注視する傾向にあるのです。

 

 

もちろん、すでにファクタリング会社から売掛金を前払いしてもらっているにも関わらず、売掛先企業から入金を受け、本来ならすぐにファクタリング会社に支払いをしなければらないものを使い込んでしまうなどのリスクもあるので、

決して利用者企業の信用情報が疎かにされるわけではありません

 

 

きちんとヒアリング、面談を行ってでないと契約をしてくれないファクタリング会社がほとんどです。

 

ファクタリングなら大丈夫

 

 

ここで1番伝えたいことは、

 

銀行融資を断られた、赤字決算、税金・社会保険料滞納中、ブラックだから・・・と資金繰りを諦めている会社企業、経営者の方でも、

ファクタリングなら資金調達が可能になるということです。

 

 

2社間ファクタリングなら、取引先企業に知られずに売掛金の早期資金化ができます。
ファクタリング会社から取引先企業に連絡をしたりすることは一切ないので、その後の取引に影響はありませんのでご安心下さい。

 

 

 

上記のような悩みをもつ会社企業さま、経営者さまもまずはお気軽にご相談下さい。

 

 

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取引先、売掛先は法人企業であれば、個人事業主さまもお取引可能です。

個人事業主さまとも取引しているファクタリング会社は少ないので、ぜひ株式会社ジャパンファクターをご利用下さい。

 

 

 

個人事業主さまとの取引実績もあります。

事例として紹介されています。